माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी लिमिटेड (मुद्रा) भारत सरकार द्वारा स्थापित एक नई संस्था है जो ऐसे सूक्ष्म और लघु उद्यमों की गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि क्षेत्रक आय उत्पन्न करने वाली गतिविधियों को वित्त पोषित करने के लिए स्थापित की गई है, जिनकी ऋण आवश्यकताएं रु.10 लाख से कम हैं।
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तत्वाधान में, मुद्रा (MUDRA ) ने लाभार्थी सूक्ष्म इकाइयों की विकास और वित्त पोषण आवश्यकताओं के चरण के अनुसार तीन उत्पाद अर्थात ‘शिशु’, ‘किशोर’ और ‘तरुण’ तैयार किए हैं। ये योजनाएँ निम्नलिखित प्रकार से ऋण राशियों को कवर करती है:
शिशु: 50,000 रु. तक के ऋण को कवर करता है
किशोर: रु. 50,000 से अधिक एवं रु. 5,00,000 तक के ऋण को कवर करता है।
तरुण: रु.5,00,000 से अधिक एवं रु.10,00,000 तक के ऋण को कवर करता है।
★ मुद्रा लोन से जुड़ी ज़रूरी बातें ★
मुद्रा लोन के तहत कोई निश्चित ब्याज दर नहीं हैं| ब्याज दर विभिन्न बैंकों की कार्यप्रणाली और आवेदक के व्यापार जोखिम के आधार पर अलग अलग हो सकती हैं| सामान्यत: मुद्रा लोन की ब्याज दर 12% प्रति वर्ष के आस-पास होती हैं| इसमें एक बड़ी बात यह की मुद्रा योजना में सरकार की तरफ से कोई भी सब्सिडी नहीं दी जाती| अगर आवेदक ने किसी अन्य योजना के तहत किसी सब्सिडी के लिए आवेदन किया हैं जिसमें सरकार कैपिटल सब्सिडी प्रदान करती हैं तो उस सब्सिडी को मुद्रा लोन से लिंक किया जा सकता हैं|
★ मुद्रा लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया ★
1. जानकारी जुटाना और सही बैंक का चुनाव करना : मुद्रा योजना के तहत लोन के लिए आवेदन करने की कोई निश्चित प्रक्रिया नहीं हैं| लोन लेने के लिए आपको सबसे पहले अपने आस-पास के बैंकों से संपर्क करके लोन की प्रक्रिया और ब्याज दर सम्बन्धी पूरी जानकारी जुटा लेनी चाहिए| लोन प्राप्त करने के लिए आपको एप्लीकेशन फॉर्म भरना होता हैं और उसके साथ कुछ डाक्यूमेंट्स सबमिट करने होते हैं|
2. डाक्यूमेंट्स तैयार करना और एप्लीकेशन के साथ सबमिट करना : लोन प्रदान करने के लिए बैंक सामान्यत: आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर दो तरह की जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं जिसमें वे विभिन्न तरह के डाक्यूमेंट्स की मांग कर सकते हैं:-
विभिन्न दस्तावेजों जैसे पिछले दो वर्षों की Balance Sheet, Income Tax Returns और आपके वर्तमान व्यवसाय की जानकारी जुटाकर यह जानने की कोशिश करते हैं कि क्या आप ब्याज सहित Loan वापस चुकाने की क्षमता रखते हैं या नहीं|
बैंक आपके भावी Business Plan,Project Report, Future Income Estimates आदि से यह समझता है की बैंक द्वारा दिये गए Loan का उपयोग किस प्रकार के कार्यों में किया जाएगा और उस Loan के कारण Business Profit कैसे बढेगा|
साथ ही बैंक यह जानने की कोशिश करते हैं कि आपके बिज़नेस में कितनी Risk हैं ताकि वे यह सुनिश्चित कर सकें कि उनके द्वारा दिया गया पैसा सुरक्षित रहेगा|
Checklist for Mudra Loan (Documents Required) :
सामान्यत: मुद्रा लोन के लिए आपको आवेदन फॉर्म के साथ निम्न दस्तावेजों को सबमिट करना पड़ता हैं| Loan की राशी, Business Nature, Bank Rules आदि के आधार पर Documents की संख्या कम-ज्यादा हो सकती हैं| (उदाहरण के लिए अगर आप 50 हजार रूपये तक का लोन ले रहे हैं, तो हो सकता हैं कि आपको Balance Sheet और Income Tax Return आदि की जरूरत ना पड़े):-
पहचान प्रमाण (Identity Proof) – Self certified copy of Voter’s ID card / Driving License / PAN Card / Aadhar Card/Passport.
पते का प्रमाण (Residence Proof)Recent telephone bill, electricity bill, a property tax receipt (not older than 2 months), Voter’s ID card, Aadhar Card & Passport of Proprietor/Partners.
Proof of SC/ST/OBC/Minority.
Business Plan/Project Report.
Address of the Business Enterprise Copy.
Applicant should not be a defaulter in any Bank/Financial institution.
Statement of accounts (for the last six months), from the existing banker, if any.
Last two years balance sheets of the units along with income tax/sales tax return etc. (Applicable for all cases from Rs.2 Lacs and above).
Projected balance sheets for one year in case of working capital limits and for the period of the loan in case of term loan (Applicable for all cases from Rs.2 Lacs and above).
Sales achieved during the current financial year up to the date of submission of application.
Asset & Liability statement (In absence of third party guarantee,)from the borrower including Partners may be sought to know the net-worth.
Partnership Deed (in case of partnership firm)etc
Photos (two copies) of Proprietor/ Partners
Download Mudra Loan Application Form
Mudra Loan के लिए आप Application Form बैंक से प्राप्त कर सकते हैं या फिर आप Online ही इसे Download कर सकते हैं:-
किशोर लोन और तरुण लोन एप्लीकेशन फॉर्म
शिशु लोन एप्लीकेशन फॉर्म
शिशु लोन एप्लीकेशन चेक लिस्ट
3. लोन प्रोसेसिंग (Loan Processing)
Proper Documents के साथ Application Form Submit करने के बाद बैंक आपके डाक्यूमेंट्स की जांच करेगी|
इसके साथ ही पूरी तरह से संतुष्ट होने के लिए वे कुछ और डाक्यूमेंट्स की भी मांग कर सकते हैं|
इस प्रक्रिया में कुछ दिनों का समय लग सकता हैं जो अलग अलग बैंक की कार्यप्रणाली पर निर्भर करता है|
Loan Processing पूरी हो जाने के बाद बैंक आपको Cheque प्रदान करेगा, जो आवेदक के बैंक खाते मे जमा जाएगा|
बैंक यह सुनिश्चित करती हैं कि Loan की राशी आपके बिज़नेस या उसी उद्देश्य के लिए ही खर्च हो जिसके लिए लोन दिया गया हैं|
इसके लिए वे कई कदम उठाते हैं, जैसे:- अगर आवेदक ने अपने प्रोजेक्ट मे कोई बड़ी Machinery या Equipment खरीदनी है तो भुगतान चेक के माध्यम से ही किया जाए|
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4. मुद्रा लोन कब नहीं मिल पाएगा (Rejection of Mudra Loan Application)
ऐसी कई परिस्थितिया बन सकती है जब बैंक आवेदक की लोन एप्लीकेशन रिजेक्ट कर दे| जैसे –
आवेदक के पास Proper Document ना हो तो|
Project Report पर बैंक को किसी तरह का प्रॉफिट या बेहतर संभावनाए नहीं दिखाई देती हो तो|
आवेदक द्वारा पहले ही कोई Business loan लिया हुआ हो तो|
धारक मुद्रा लोन की आवश्यक योग्यताओ को पूरा ना कर पा रहा हो तो, आदि|
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मुद्रा कार्ड कैसे मिलेगा (Get Mudra Card)
मुद्रा लोन लेने वाले सभी आवेदकों को लोन प्रदान करते समय मुद्रा कार्ड (Rupay Debit Card के रूप में) जारी किये जायेंगे जो कि एक तरह से डेबिट कार्ड की तरह ही होंगे| इसके तरह व्यवसायी अपने मुद्रा लोन की 10% तक की राशी मुद्रा कार्ड से खर्च कर सकेगा|
Mudra Card का उद्देश्य व्यवसायी की Working Capital (चालू पूंजी) की जरूरतों को पूरा करना हैं ताकि व्यवसायी अपने बिज़नेस के रोजमर्रा के खर्चों का मुद्रा कार्ड के द्वारा भुगतान कर सके और ब्याज खर्च को कम कर सके|
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Q.1 मुद्रा योजना के लिए संपर्क कैसे करे?
Ans: अगर कोई समस्या आये तो आप इस वेबसाइट, मेल और फ़ोन नंबर से संपर्क कर सकते हैं –
Mudra Yojana Website – http://www.mudra.org.in/
Mail – help@mudra.org.in
National Helpline Numbers For Pradhan Mantri Mudra Yojana – Call to 1800 180 1111, 1800 11 0001
अधिक जानकारी के लिए आप – www.mudra.org.in/ContactUs पर जाकर सारी जानकारी प्राप्त कर सकते है|
Q.2 अगर SBI में 30 दिन के भीतर लोन नहीं मिलता, तो क्या करे?
Ans: यदि आपको स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI Bank) में 30 दिनों के भीतर लोन नहीं मिल मिलता हैं तो आप SBI के चेयरमैन को chairman@sbi.co.in पर पूरी जानकारी के साथ ईमेल कर सकते हैं|
Q.3 क्या मुद्रा योजना में किसी प्रकार की कोई सब्सिडी मिलती है?
Ans: PMMY के तहत दिए गए लोन के लिए कोई सब्सिडी नहीं है| हालांकि, यदि लोन एप्लीकेशन कुछ सरकारी योजना से जुड़ा हुआ है और उसमे पूंजीगत सब्सिडी प्रदान की जाती है तो वह PMMY के तहत भी पात्र हो सकता है|
Q.4 मुद्रा योजना के दौरान 2019 तक कितना लोन प्रदान किया जा चूका है?
Ans: आप नीचे देख सकते है किस प्रकार 2016 से 2019 तक कितना लोन मुद्रा योजना के तहत प्रदान किया गया है –
Q.5 राज्य अनुसार मुद्रा योजना की PMMY Report कैसे चेक करे?
Ans: State Wise PMMY Report देखने के लिए सबसे पहले इस link पर जाए – INDIA PMMY Report और अपने State को सेलेक्ट करे, जिसके बाद उसकी रिपोर्ट आपके सामने होगी|
